Наверняка вы не раз слышали, как мошенники берут займы и кредиты, а жертвы потом годами рассчитываются с банками. Для защиты от аферистов Центробанк придумал новый механизм — добровольный самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем, как работает этот инструмент и как им воспользоваться.
Наверняка вы не раз слышали, как мошенники берут займы и кредиты, а жертвы потом годами рассчитываются с банками. Для защиты от аферистов Центробанк придумал новый механизм — добровольный самозапрет на выдачу кредитов. Рассказываем, как работает этот инструмент и как им воспользоваться.
Что такое самозапрет на кредиты
По сути это добровольная блокировка. Такое ограничение вы сможете установить самостоятельно. И тогда у банков или МФО не получится вам одобрить кредит или микрозайм. Как кредиторы поймут, что самозапрет установлен? Подскажет специальная метка в кредитной истории (КИ). Если кредиторы обнаружат её при проверке — никакого займа на ваше имя не выдадут. Запрет может распространяться на:
- оформление кредитов только в банках или только в МФО;
- выдачу кредитов онлайн или в офисах финансовых организаций;
- все кредитные продукты без исключения.
Важное уточнение: не получится установить запрет на выдачу ипотеки, автокредита, а также на образовательный кредит с господдержкой.
Зачем нужен самозапрет на кредиты
Чтобы злоумышленники не оформили на имя жертвы кредит или заём. По данным Центробанка, в 2024 году мошенники сумели похитить у россиян 27,5 млрд рублей. Новый закон о добровольном запрете поможет людям защитить свои финансы.
Самозапрет особенно пригодится:
- при потере паспорта, если есть подозрение, что документ попал в руки аферистам;
- при переезде за границу — если вдруг на вас оформят кредит, без личного присутствия будет сложно доказывать свою непричастность, например в суде;
- для защиты пожилых родственников: они выросли во времена, когда ещё не была развита киберпреступность, и попадаются на удочку мошенников особенно часто;
- и бонусом — для защиты шопоголиков от спонтанных покупок.
Как работает самозапрет на кредиты
- Человек подаёт заявление, выбрав нужные условия запрета. Сделать это можно в МФЦ или на Госуслугах.
- В этот же день все бюро кредитных историй (БКИ), включённые в реестр Центробанка, проставляют в КИ заявителя соответствующую пометку.
- Самозапрет начнёт работать на следующий день.
Банки и МФО, проверяя потенциального заёмщика, отправляют запрос в БКИ. Если финансовое учреждение увидит информацию о самозапрете, то отклонит заявку. Если же кредитор не проверит КИ и выдаст деньги, то не сможет требовать от заёмщика возврата кредита.
Как оформить самозапрет на кредиты
Закон вступил в силу. Уже можно отправить заявку на установку ограничения через Госуслуги. Возможность оформления самозапрета на кредиты через МФЦ будет постепенно появляться в разных отделениях, а до 31 августа 2025 года должна быть доступна в каждом.
Как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги
Пошаговая инструкция:
- Зайдите на Госуслуги через подтвержденную учетную запись.
- Выберите раздел «Самозапрет на кредиты» (для удобства он вынесен в верхнюю строку страницы).
3. Перейдите в подраздел «Установление запрета», ознакомьтесь с информацией, пролистайте в конец страницы и нажмите кнопку «Начать».
4. Проверьте свои личные данные: ФИО, серию, номер, дату выдачи паспорта, ИНН.
5. Выберите, какой вид запрета вы хотите установить: полный или частичный.
6. Выберите тип электронной подписи и подпишите заявление.
7. Отправьте подписанное заявление. Система сообщит, что услуга будет предоставлена через два дня, о чём придёт уведомление в личный кабинет.
Как оформить самозапрет на кредит через МФЦ
Несмотря на то, что процедура только запускается, механизм уже понятен:
- Нужно посетить удобное отделение МФЦ с паспортом и ИНН.
- Взять талон и дождаться своей очереди к специалисту.
- Заполнить шаблонное заявление, указав свои данные и вид запрета.
Самозапрет можно установить, даже если вы никогда не брали кредиты, и у вас нет кредитной истории. Квалифицированные бюро кредитных историй создадут КИ и внесут в неё сведения о самозапрете.
Нужно ли выплачивать кредит, если был установлен самозапрет
Условия по ранее выданным кредитам не меняются — запрет будет действовать только для новых договоров. Поэтому выплачивать действующие кредиты необходимо.
Самозапрет касается и кредитных карт: ранее полученными кредитками можно пользоваться на прежних условиях, но новую оформить вы не сможете. Если вы получили, но не активировали кредитную карту до оформления самозапрета, банк может её заблокировать.
Если вы обратитесь за кредитом с действующим самозапретом, вам откажут. Но если кредитный договор будет оформлен, вы можете не платить по нему и исключить информацию о нём из своей кредитной истории.
Могут ли отказать в оформлении самозапрета
Отказать не могут никому. Процедура стандартная: после оформления заявления информацию об установке самозапрета направляют во все квалифицированные бюро кредитных историй.
Единственная причина для отказа — наличие ошибок в заявлении при его оформлении через МФЦ, например, неверно указаны серия, номер паспорта и т. п. При обнаружении несоответствий, БКИ отклонит заявление с уведомлением о причине отказа. После исправления ошибок заявление можно подать повторно.
Как снять самозапрет
Отменить самозапрет можно в любой момент, а при необходимости установить повторно. Для снятия запрета нужно обратиться в МФЦ или подать заявление через Госуслуги.
Запрет снимут на второй день после того, как информация поступит в БКИ. Такой срок Центробанк называет периодом охлаждения. Он нужен, чтобы защитить клиентов от необдуманных трат.
Как снять самозапрет через Госуслуги
Пошаговая инструкция:
- Зайдите на Госуслуги через подтвержденную учётную запись.
- Выберите раздел «Самозапрет на кредиты», затем подраздел «Снятие запрета».
3. Подпишите заявления электронной подпись УНЭП «Госключ» или УКЭП.
4. Отправьте заявление. Об отмене запрета вы получите уведомление в личном кабинете.
Как снять самозапрет через МФЦ
Процедура аналогична подаче заявления на установку запрета, только оформляется другое заявление. При снятии самозапрета на кредиты через МФЦ электронная подпись не нужна, заявление подписывается собственноручно.
Как ещё обезопасить себя от потери денег
- Активируйте запрет на проведение дистанционных банковских операций или установите лимит по переводам. Для этого обратитесь в банк, который вас обслуживает.
- Подключите мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга в БКИ. Тогда вам начнут приходить уведомления о любых изменениях в вашей КИ, в том числе и о новых заявках на кредит. Если мошенники попытаются взять его на ваше имя, вы об этом сразу узнаете.
- Защите себя обмана, воспользовавшись «Страховкой от мошенников». Услуга позволяет вернуть до 1,5 млн рублей, потерянных вами из-за действий злоумышленников. Такая страховка уже входит в подписку МТС Premium, подписчикам нужно лишь бесплатно активировать услугу.